В своем сериале «Предатели» Мария Певчих среди прочих обвинений в адрес деятелей 90-х годов предъявила банку «Менатеп» то, что он «снимал про себя хвалебные документальные фильмы. И покупал обложки крупных изданий». Это заявление сопровождалось фото Михаила Ходорковского на обложке журнала «Столица» и вызвало бурную дискуссию о том, допустимо ли публиковать рекламные интервью, пусть и с соответствующей пометкой.
В нашем материале речь пойдет о совсем другом банкире – хотя и тоже из 90-х – Александре Железняке, казначее, а ранее и вице-президенте американского юрлица «Фонда борьбы с коррупцией». От этой должности Железняка 17 июля как раз открестился Леонид Волков, назвав банкира всего лишь «волонтером» фонда, не занимающим в нем никаких руководящих постов.
Мы воспользуемся рекламным интервью, которое Железняк опубликовал о себе в издании «Банковское обозрение. Финансовая сфера» в 2014 году. Материал мы будем разбавлять эпиграфами из этого текста, созданного накануне вывода из банка внушительных сумм.
«Карта Навального»
Мы делаем ставку на персонализацию. При богатстве выбора продуктов «для всех» нужен продукт «для меня». А его сможет предложить только тот, кто разделяет со мной мои интересы, понимает, как устроен мой бизнес, подсказывает наилучшие варианты, способен помочь создать дополнительное value.Александр Железняк
8 июля 2024 года «Сота» публиковала свидетельские показания бывшего исполнительного директора ФБК Владимира Ашуркова, в которых он утверждал, что преследование Железняка в РФ носит политический характер. Эти показания от 2017 года помогли Железняку в судах против обманутых вкладчиков. При этом, по свидетельству Леонида Волкова, банкир ежегодно выделяет ФБК, как минимум, 240 тысяч долларов, по 20 тысяч в месяц. Стоит отметить, что в отчете о пожертвованиях свыше 5 тысяч долларов в месяц за 2021 годы таких поступлений нет. В 2022 году источники пожертвований начали скрывать, о чем мы рассказывали в предыдущем материале про ФБК.
«Примерно в мае 2012 года, – пишет Ашурков в показаниях, – в рамках моей работы по оказанию помощи Алексею Навальному и нашему Фонду борьбы с коррупцией я сотрудничал с финансовой группой «Лайф» и ее банком Bank24. ru в запуске и эмиссии банковской карты, которая принесла бы пользу фонду. Это партнерство возникло после выступления г-на Навального на конференции сотрудников «Лайф» в апреле 2012 года. Это был проект, одобренный мной и Алексеем Навальным, который должен был быть представлен нашим сторонникам через социальные сети. Я тесно сотрудничал со Славой Солодким, который занимался маркетинговыми инициативами для «Лайф» и координировал рассмотрение и утверждение проекта господином Навальным и его запуск. В рамках этого партнерства «Лайф» через Bank24. ru обеспечивал бы перевод в Фонд 1% от суммы платы за пользование фирменными карточками».
Ашурков добавил, что проект стал достоянием СМИ.
Проект карточки для ФБК описывался в GQ в 2012 году. Однако тогда же вице-президент «Лайф» Владислав Солодкий заявил изданию, что «мы не имели и не имеем к этому проекту никакого отношения».
Статья GQ отсылает на сайт navalnycard.ru, в настоящее время доступный только в архиве. На этом одностраничном сайте не сказано ни слова о том, какой банк будет выпускать эти карты. В пресс-релизах группы «Лайф» и, собственно, Пробизнесбанка, об этом также ничего не сказано.
Однако банк, который открыто заявлял о намерении наладить выпуск указанных карт, действительно, был. Это – Национальный резервный банк (НРБ).
Национальный резервный банк займется выпуском банковских карт, 1% по операциям с которых будет поступать на счет Фонда борьбы с коррупцией Алексея Навального, сообщают «Известия» со ссылкой на главу и основного владельца банка Александра Лебедева.
Как сообщил Лебедев, он хочет, чтобы одним из первых карту Навального получил президент страны. В этих целях Лебедев намерен написать письмо Владимиру Путину с предложением воспользоваться антикоррупционной картой. По словам бизнесмена, он хочет, «чтобы на официальном уровне власти поддержали намерение граждан самим финансировать борьбу с коррупцией»
Forbes. Пресс-релиз датирован июнем 2012 года
Александр Лебедев также известен как крупнейший частный акционер и инвестор «Новой газеты», оппозиционные взгляды и дела которого не вызывают сомнений с 2008 года, когда он был исключен из «Справедливой России». В 2012 году НРБ Лебедева выдвинул Алексея Навального в совет директоров «Аэрофлота».
В декабре 2012 года НРБ официально отказался от планов по выпуску карты, сообщило издание BFM. Александр Лебедев заявил, что:
Политически всё еще солидарен с оппозицией, однако в силу технических причин пока не готов запустить такие дебетовые карточки. Мешает недавнее сокращение сотрудников — оно приостановило проект.
Непонятна позиция Visa и MasterCard. Это технические вещи. Одна из этих организаций сказала: «Мы в политических проектах не участвуем»
Александр Лебедев
Другим кандидатом на выпуск «карточек Навального» долго считали «Пробизнесбанк», пока кредитная организация официально не опровергла эти слухи, – завершает новость издание.
Таким образом, слова Ашуркова о деятельности Железняка в интересах ФБК и лично Алексея Навального – не более, чем присваивание чужих заслуг. Цель – придание делу Железняка политического оттенка.
ФСБ против Железняка. Или за?
Были случаи, когда сотрудники получали больше, чем я. Это получалось потому, что их бизнес зарабатывал больше, чем вся группа целиком.Александр Железняк
Леонид Волков у себя в твиттере рассказал схему, под каток которой якобы попал казначей Международного ФБК Александр Железняк. Приведем схему полностью и порассуждаем, что с ней не так. Слова, выделенные жирным, принадлежат Волкову и взяты из указанного поста в Твиттере. Отметим, что сам Международный ФБК Волков называет «техническим юрлицом для получения микропожертвований».
— в банк приходит ФСБ (конкретно полковник Кирилл Черкалин, который курирует банковскую сферу), и говорит, что надо делиться; "крыша" стоит столько-то; а не будете делиться — будет отзыв лицензии.
Задолго до начала активной деятельности Черкалина на своем посту Железняк уже привлекался к уголовной ответственности. События происходили в 2003 году, уголовное дело было заведено по статье 199 УК РФ – «Уклонение от уплаты налогов, сборов, подлежащих уплате организацией, и (или) страховых взносов, подлежащих уплате организацией-плательщиком страховых взносов». Уже в 2003 году Александр Железняк являлся лицом, отвечающим за принятие решений в «Пробизнесбанке». За два года Железняк, согласно ОСИНТ-данным, уклонился от уплаты налогов на сумму более 640 миллионов рублей путем подачи заведомо ложных сведений в налоговый орган.
До логического завершения уголовное дело не дошло, сведения о нем в открытом доступе отсутствуют. Влиятельность Железняка уже в тот период была значительной. Так, он был соавтором Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, на основании которого сейчас блокируются счета у российских оппозиционеров, включая ФБК. В 2014 году Железняк получил из рук Путина медаль ордена «За заслуги перед Отечеством» II степени.
Также стоит отметить, что проблемы у банка начнутся не столько от Черкалина с его «крышей», а от тайного осведомителя ЦБ в банке, о чем подробно писало «Агентство».
Другие три буквы: АСВ
Всегда надо следовать двум принципам: «Предлагай клиенту то, что купил бы сам. Относись к клиенту так, как хочешь, чтобы относились к тебе.Александр Железняк
— если банк отказывается платить, то у него отзывают лицензию, и АСВ (Агентство по страхованию вкладов) назначает свою администрацию.
В феврале 2015 года между «Пробизнесбанком» и АСВ заключен договор банковского вклада. На депозит положили 500 миллионов рублей под 20 процентов годовых. Аккурат к отзыву лицензии АСВ получили свои деньги обратно.
При этом признаки сомнительных сделок, необеспеченных кредитов начали возникать в период, когда был заключен договор. АСВ достоверно знало о проблемах в банке, однако пошло на риск, разместив столь крупный депозит. Или не пошло? Больше похоже на неправомерное распоряжение инсайдерской информацией.
Более того, рейтинговое агентство Fitch, к чьей оценки прислушиваются во всем мире, 23 октября 2014 года присвоило банку «мусорный» рейтинг, включая долгосрочный рейтинг дефолта эмитента «В» (негативный), а в декабре вообще перестало рейтинговать банк в связи с недостатком информации. Иными словами, размещение такого депозита выглядит подозрительным и указывает на большую вероятность коррупционного взаимодействия банка с руководством АСВ.
Что до личного отношения Железняка к АСВ, это банкир очень хвалил эту организацию в своем интервью «Ведомостям» за выбор «Пробизнесбанка» в качестве санатора банка «Солидарность». «Мы получили кредит от АСВ – 2,2 млрд руб. под 6% годовых на четыре года», – рассказал Железняк. «Пробизнесбанк» был аккредитован АСВ как банк-агент для выплат страховых сумм по вкладам, а банк «Солидарность» вошел в большую сеть организаций группы «Лайф».
Дело было в 2014 году, банкротство «Пробизнесбанка» наступило спустя один год.
Из пресс-релиза ЦБ РФ (не АСВ) от 16 октября 2015 года:
В указанных обстоятельствах в Арбитражный суд города Москвы 19.08.2015 Банком России направлено заявление о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства, – сообщил регулятор.
Динозавр и другие
Принимая решение о выдаче кредита на миллион, ответственность повышается соразмерно. Наш сотрудник очень дорожит своей репутацией, поскольку он связан с клиентом доверительными отношениями. Доверие строится годами, а потерять его можно очень быстро.Александр Железняк
— у любого банка есть какие-то активы и какие-то обязательства; поскольку у банка отозвана лицензия, то временная администрация начинает распродавать активы, чтобы рассчитаться по обязательствам.
Да. Поговорим про обязательства подробнее. В 2011-2014 годах были заключены кредитные договоры между «Динозавр Мерчент Бэнк Лимитед» и «Верменда Холдингс Лимитед» от августа 2011 года, от октября 2011 года, от 16.12.2011, от апреля 2013 года, от 30 июня 2014 года. Гарантом по сделке выступил «Пробизнесбанк» — «Верменда» получила кредиты под залог активов банка Железняка, расположенных на счетах «Динозавра».
Партнер Железняка Сергей Леонтьев же убеждал Центральный банк, что в отчетности все чисто, никаких серых схем нет, а деньги «Пробизнесбанка» не находятся в залоге и могут быть в любой момент возвращены на родину.
«Динозавр» – это английский банк. «Верменда Холдингс Лимитед» – офшорная инвестиционная компания, зарегистрированная на Кипре.
В настоящее время основными выгодоприобретателями на 100 миллионов долларов являются резиденты Республики Латвия (по данным портала cbonds.com, посвященного отслеживанию размещения бондов (облигаций)).
25.06.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и «Динозавр Мерчент Бэнк Лимитед» заключили кредитный договор, в соответствии с которым «Пробизнесбанк» предоставляет «Динозавру» срочную кредитную линию в долларах США за счет ранее размещенных средств «Пробизнесбанка» в размере 153 250 000 долларов США. По условиям соглашения, погашать долг можно любым способом – деньги, золото, недвижимость, активы, да что угодно, включая право требования. И в тот же день, 25.06.2015, «Динозавр» и «Пробизнесбанк» оценили права требования «Динозавра» к «Верменда Холдингс Лимитед» в те же самые 153 250 000 долларов. И все – долг погашен, а сами деньги банка Железняка осели в офшоре. Общая сумма, осевшая в результате повтора схемы, составила 243 665 000 долларов.
Что не так? «Верменда Холдингс Лимитед» – компания непростая. Конечным ее бенефициаром являлся ныне живущий в США партнер Железняка Сергей Леонидович Леонтьев. Известно, что в тот период он распоряжался счетами «Верменда Холдингс Лимитед» в «Траста Коммерцбанк Рига» (по данным картотеки арбитражных дел, дело № А40-8421/20 45-57).
Также установлено, что в схеме использовали умственно неполноценного человека, причем за два года до якобы начала поддержки Железняком ФБК в 2012 году.
Конечным бенефициаром «Верменда Холдингс Лимитед» по состоянию на 31.08.2011 являлась Левина М. В., как указано в раскрытых «Динозавр Мерчент Бэнк Лимитед» документах. Из фрагмента судебного акта Арбитражного суда видно, что этот человек страдает психическими расстройствами.
Использовать подобные методы представляется, по меньшей мере, аморальным.
Остается только добавить, что, согласно открытым источникам, офшор является фирмой-однодневкой и не ведет никакой деятельности, что еще сильнее заставляет интересоваться, что за латвийские бонды (облигации) осели на ее счетах. Известно только, что процентная ставка по ним – нулевая, а размещены они в 2017 году.
— назначенные АСВ люди продают все, что есть вкусного, за бесценок кому нужно; в итоге такого управления суммы, полученной от реализации активов не хватает, чтобы расплатиться по обязательствам.
Человек, осведомленный о признаках предстоящего банкротства своего же банка, учитывая сказанное выше, и сам захочет чего-то вкусного.
Прощаем всем, кому должны
Мы приняли за правило: «Мы живем не по инструкциям, а по ценностям». И начали, прежде всего, с себя.Александр Железняк
Со слов журналиста-расследователя Романа Баданина, бывший олигарх Владимир Гусинский одолжил у Железняка «$400 т. «Говорят, не вернул». (Подробно связь Железняка, Гусинского и Фбк исследовал Port.) Но и Железняк не отличается внимательным отношением к своим (как частного лица) долгам.
28.07.2014 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитор) и Железняком А.Д. (заемщик) заключен кредитный договор № 003-840/14ф. В соответствии с п. 1 кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 548 000,00 долларов США на срок до 28.07.2019. Этот кредит Железняк не платил.
Все недвижимое имущество Железняка было записано на его супругу.
Спустя полгода после заключения кредитного договора жена внезапно «продает» недвижимость кипрскому офшору RANRAYROD. От имени офшора договор подписал Владимир Семенов, имевший с Железняком доли в общем бизнесе. Далее офшор продал активы молдавскому священнику Корнелию Битке. Примечательно, что руководителем офшора является еще один молдаванин – Георгиу Стасула. Он держит на Кипре 62 офшора и был аффилирован с Группой ПСН братьев Ананьевых, наложение санкций на которых одобрял лично Навальный. Ананьевы занимались девелопментом, недвижимостью и застройкой. С этой же отраслью бизнеса и по сей день связан упомянутый Владимир Семенов.
Ничего политического в этой схеме, как видим, нет. Иронично, что братья Ананьевы в настоящее время тоже находятся в эмиграции.
Семья Железняков избавилась от активов в виде недвижимости, сделала кредитные средства невозвратными. Кроме прочего, денег с запасом хватило на покупку недвижимости в США.
Особняк в Бруклине был приобретен за 4 миллиона долларов. Именно в нем теперь зарегистрирован Международный ФБК.
Невеселые картинки
Более 10 лет назад мы поставили перед собой амбициозные цели, достигать которые сложно, но интересно!Александр Железняк
В заключение покажем схему действий господина Железняка. Специальная финансовая операция была спланирована за несколько лет до краха, и к банкротству Железняк и прочие готовились основательно. В итоге деньги были перечислены на счета, подконтрольные банкирам компании, и аккумулированы в ООО «Коллекторское агентство ”Лайф”» (по данным «Коммерсанта» и РБК, материалам уголовных дел) и кипрской компании Vermenda Holdings Limited.
В дальнейшем часть денег, принадлежащих Сергею Леонтьеву, была обнаружена в Лихтенштейне и на островах Кука. На островах Кука в Capital Security Bank были арестованы деньги на сумму около 4,8 миллиона долларов, а в Лихтенштейне в Bank Frick & Co – 117 миллионов долларов. Добавим к этому 100 миллионов, размещенных на счетах «Верменды» в 2017-м, судя по сложившейся картине, латвийским банком «Траста Коммерцбанк Рига», находившимся до своей ликвидации под контролем Леонтьева.
Подробнее про использование «Динозавра» и «Верменды»:
Также опишем краткую хронологию развития указанных выше и активно обсуждаемых сейчас событий.
Подготовка к выводу активов (до августа 2015):
- Создание офшорных компаний на Кипре с участием подставных лиц, включая нездоровых;
- Установление отношений с иностранными брокерами (например, «Динозавр»);
- Мнимое установление контактов с представителями оппозиции, включая ФБК, на деле произошедшее позднее.
Вывод активов:
- «Пробизнесбанк» размещает вклады или покупает ценные бумаги у иностранных брокеров;
- Офшорные компании получают кредиты от этих же брокеров под залог активов банка;
- Средства из кредитов выводятся через цепочку сомнительных фирм и сделок;
- Железняк берет кредит у своего же банка.
Отзыв лицензии у «Пробизнесбанка» (август 2015):
- ЦБ РФ требует доказательств, что ценные бумаги не обременены;
- Леонтьев и Железняк не предоставляют требуемых доказательств;
- Начало публичных заявлений о политическом давлении на банк;
- Железняк, кроме денег банка, успевает с помощью мнимых сделок вывести из под удара семейную недвижимость.
Банкротство «Пробизнесбанка»:
- Брокеры списывают залог/ценные бумаги;
- Компенсируют себе выданные офшорам кредиты путем уступки права требования. Деньги остаются за рубежом в офшорах;
- Леонтьев и Железняк покидают Россию.
Политизация дела (2017-2018):
- Владимир Ашурков (ФБК) предоставляет аффидевит, поддерживающий версию о политическом преследовании, с фальсифицированными сведениями о «Карте Навального»;
- Леонтьев начинает активно позиционировать себя как «опального банкира Навального»;
- Предполагаемое начало финансирования ФБК через пожертвования от Леонтьева.
Международные судебные разбирательства:
- Использование аффидевита Ашуркова в польском суде (2019) для предотвращения экстрадиции третьего функционера группы «Лайф» Ярослава Алексеева;
- Замораживание активов в Лихтенштейне (116 млн долларов);
- Леонтьев заявляет в суде штата Нью-Йорк о политической мотивированности дела.
Усиление политической риторики:
- Создание ACF International, предположительно, на средства Леонтьева, ранее принадлежащие группе «Лайф», с Александром Железняком в качестве соучредителя;
- Публичные заявления Леонида Волкова, косвенно поддерживающие версию Леонтьева;
- Увеличение финансирования ФБК группой Железняк/Леонтьев, с прямым участием Железняка как казначея (как указано выше – 20 тысяч долларов в месяц).
Текущая ситуация:
- Продолжающиеся судебные разбирательства в России и за рубежом;
- Использование политической риторики для защиты от экономических обвинений;
- Попытки инициативной группы кредиторов разделить экономическую и политическую составляющие дела.
Финансовые последствия:
- Потери кредиторов и вкладчиков «Пробизнесбанка»;
- Предполагаемое использование выведенных средств для финансирования ФБК;
- Сложности в возврате активов из-за фиктивной (возможно) политизации дела.
